Rachat de crédits

Only Crédits, courtier en rachat de crédits, Lyon St Priest

Nous préférons parler de restructuration plutôt que de simple rachat de crédits. En effet au cœur d’une restructuration il y a le rachat des prêts en cours mais nous pouvons aller bien au-delà.
Une restructuration consiste à racheter toutes les dettes et créances soit également le découvert bancaire, les retards de loyer et/ou d’impôts (sur le revenu, fonciers, habitation...), les dettes familiales / amicales ou toutes les dépenses en retard ou non soldées (facture EDF,...).
Nos partenaires qui acceptent de restructurer les professionnels peuvent également solder les dettes RSI, de TVA voire fournisseurs.

Si le dossier le permet, il est également possible d’y inclure 2 types de trésoreries supplémentaires :

  • Une trésorerie dite non affectée / de confort / de sécurité qui peut aller jusqu’à 70% du montant emprunté, sans aucun justificatif. Souvent destinée à amorcer de l’épargne elle peut également servir à des projets non immédiats (réparations automobile...) ou pour lesquels les clients n’ont pas encore de justificatif (futures études des enfants...)
  • Une trésorerie affectée, limitée uniquement par la faisabilité du dossier, octroyée sur présentation de devis ou commandes soit principalement pour l’achat d’une voiture ou le financement de gros travaux.

Afin de baisser fortement l‘endettement des clients le principe d’un rachat de prêts est de jouer sur 3 paramètres :

  • un taux d’intérêt unique, limité par le taux d’usure publié chaque trimestre par le législateur, qui est bien inférieur aux taux des crédits renouvelables souvent en partie responsables de la situation économique des clients.
  • une assurance emprunteur à un coût bien moindre que celles des crédits en cours et surtout mieux adaptée aux besoins des emprunteurs.
  • un étalement dans le temps qui permet d’ajuster au mieux la mensualité sur celle souhaitée.

De plus l’unique mensualité est prélevée juste après l’encaissement du revenu ce qui facilite la gestion de la trésorerie et limite les risques d’incidents bancaires.

Nos partenaires de rachat de crédits sont des spécialistes et ont une telle maîtrise de leur risque qu’ils peuvent proposer des caractéristiques de financement impossibles à trouver dans les banques de réseaux généralistes : durée de financement sur 15 ans sans garantie voire 35 ans avec une garantie hypothécaire, taux d’endettement après restructuration jusqu’à 49,90%, âge de fin de prêt de 95 ans, possibilité de financement malgré des incidents de paiements (découvert bancaire, rejets, dettes huissier, prêts au contentieux, ATD... et même fichage Banque de France sous réserve de mettre un bien immobilier en garantie).

Nous ne vous remercierons jamais assez d’avoir sauvé notre maison, fruit de toute une vie de travail.
M. et Mme D. couple de retraités sur Corbas, endetté à 140% avant notre intervention.

Il existe 2 grands types de restructurations financières :

Le rachat de crédits Sans garantie

Il s’adresse aux locataires ou aux propriétaires qui ne souhaitent pas, ou dont le dossier ne le nécessite pas, prendre une garantie hypothécaire sur un bien immobilier. La durée maximale du nouveau prêt est alors généralement de 12 ans voire 15 ans lorsque le montant dépasse un plafond de 80 000 € à 100 000 € suivant les financeurs. Le montant maximum peut aller jusqu’à 200 000 € !

Le rachat de crédits Avec prise de garantie hypothécaire

Lorsque les difficultés du dossier (nombre de rejets, montant à financer, taux d’endettement...) le nécessitent le propriétaire doit mettre en garantie un bien immobilier (résidence principale, locative ou secondaire). Ce bien est hypothéqué afin de garantir au financeur de récupérer le Capital Restant Dû de son prêt en cas de nouvelle difficulté économique de l’emprunteur.
Le risque étant moindre pour la banque, le taux proposé est plus faible et les possibilités de financement bien supérieures :
jusqu’à 90% de la valeur du bien (prêt plafonné à 1 500 000 €), durée de financement jusqu’à 35 ans pour un âge de fin de prêt de 95 ans, reprise de dettes professionnelles... (à noter que ces dernières ne sont jamais financées directement à l’entreprise mais par la restructuration du chef d’entreprise qui hypothèque un bien immobilier et pourra injecter le montant financé en compte courant)

Un rachat de dettes est souvent préférable à un dépôt de dossier de surendettement qui entraînera obligatoirement une période de fichage auprès de la Banque de France et supprimera toute possibilité de crédit, d’autorisation de découvert ou simplement de financement en plusieurs fois...

Attention ! le dépôt d’un dossier de surendettement est un facteur d’exclusion chez tous nos partenaires. Il est donc préférable d’étudier une solution de rachat de crédits avant de se rabattre sur un dossier de surendettement si celle-ci n’est pas possible ou à des conditions qui ne conviennent pas.

Un rachat de prêts est souvent considérée comme une opération coûteuse principalement à cause de la durée du crédit nécessaire afin de ramener les clients à un endettement raisonnable. Mais au-delà des simples mensualités en cours lorsque l’on prend en compte les agios, les frais bancaires ou les risques de fichage cela permet de retrouver une vraie qualité de vie. D’autant qu’en cas de retour à meilleure fortune, il est toujours possible de rembourser partiellement le crédit afin de réduire sa durée et d’en limiter le coût ou de le solder complètement par anticipation

Les possibilités de restructuration sont donc très diverses et s’adaptent aux caractéristiques des clients et de leurs créances. La principale règle à retenir est d’anticiper dès les premières tensions financières, si possible avant la survenue des premiers incidents financiers ou le plus rapidement possible après leur apparition.

Merci pour vos explications et votre professionnalisme !
M. F. et Mme R. de Meyzieu (dossier 5123)

Pourquoi choisir ONLY Crédits pour regrouper ses crédits ?

En tant que courtier, nous sommes partenaires des 6 organismes de rachat de crédits présents en France.
Nous échangeons systématiquement avec nos clients soit lors du rendez-vous en agence, à défaut via un échange téléphonique après réception des documents, afin de parfaitement comprendre leur situation et la défendre au mieux auprès de nos partenaires financiers (une même difficulté financière qui intervient suite à un accident de la vie - chômage, maladie... - ou à cause de surconsommation ne sera pas analysée de la même manière)
Notre accompagnement est permanent tout au long du dossier : entretien initial, demande de justificatifs complémentaires, remplissage des offres de prêt…

Vous habitez Bron, Chassieu, Genas, Venissieux, Meyzieu, Saint-Laurent de Mure... optez pour un courtier en rachat de crédits proche et disponible, ONLY Crédits.